一家西部城商行的智能化之路：战略引领，整合内外资源、推进技术

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一家西部城商行的智能化之路：战略引领，整合内外资源、推进技术应用

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　　日前，重庆银行与阿里云在重庆智博会期间签署合作协议，共同开启“金融数据智能化转型战略合作”。将云计算、人工智能、物联网等技术全面运用到金融领域，探索传统金融数字化、智能化转型升级的有效路径。

　　这是该行在智能化转型上的重要一步，但绝非全部。近年，重庆银行已陆续在产品、平台建设、技术应用领域迈出坚实的转型步伐，借助“外脑”打造创新实验室的项目也陆续推进。

　　在此基础上，该行在年初成立“大数据智能化引领创新驱动发展推进工作组”，并制定全行推进智能化建设的总体纲领。这既是对重庆市“智能+”战略的积极响应，也是数字经济大潮来临时，重庆银行谋篇布局的重点改革任务之一，引领全行创新发展。

　　产品端的智能化尝试

　　与多数银行不同的是，重庆银行走出的是一条先在产品端进行智能化、创新技术尝试，带动形成全行转型战略，进而引领全行大数据智能化转型的路径。

　　作为该行在智能化领域的率先尝试，重庆银行于2016年7月在全国率先推出全线上小微企业信用贷款产品——“好企贷”。

　　这也是西部城商行中首个小微企业、个体工商户纯在线信贷产品。甫一推出，便在全行经营中占据重要地位，并获得多项荣誉。截至今年6月末，“好企贷”已为5350家小微企业解决融资难问题，贷款总金额26.6亿元。

　　与传统信贷产品相比，“好企贷”突显智能化、自动化、动态化三重特点，将企业行为大数据、大数据平台、大数据模型应用结合起来，在大数据模型评分体系的基础上，将申请、审核、放款等流程搬到了线上，开启小微贷款“大数据时代”。

　　2018年上半年，重庆银行在“好企贷”模型及平台基础上，又推出“好企贷”贵州版、“好企贷”陕西版，并即将上线好企贷四川版，将这一创新业务进一步推广到贵州、陕西和四川。并在场景化产品方面升级推出“好企贷”抵押版和针对小型商超便利店的专属产品，丰富服务客户的类型。。

　　重庆银行还推出了基于大数据风控技术的个贷产品——“捷e贷”2.0版，对个人实现了纯线上贷款秒批秒放。在“好企贷”和“捷e贷”的带动下，该行小微企业贷款和个人经营性贷款大幅放量。今年上半年，该行发放小微企业法人客户贷款近180亿元、1586户，发放个人经营性贷款约35亿元、4473户。

　　重庆银行相关人士表示，以“好企贷”、“捷e贷”为代表，该行已逐步建成“流程标准化、参数配置灵活化”的网贷平台，并以此为基础打造全流程的“普惠金融数字信贷工厂”，普惠金融服务效率得到显著提升。

　　推进平台建设、技术应用

　　在产品端进行智能化尝试，并得到显著发展的同时，重庆银行也积极推进互联网前沿技术在全行的运用，打开转型升级的突破口。

　　目前，该行陆续建立健全了包括渠道整合平台、大数据应用平台、在线支付平台、智能客服平台、风险监测平台等在内的互金系统平台，为各项业务和服务的线上化发展提供了全方位的平台保障支撑体系。

　　今年上半年，该行就对已建立起的网贷平台进行优化调整，以适应小微企业、个体工商户等不同客群，信用、抵押、质押等不同类型以及不同场景的数字信贷产品创新。其中，“好企贷”抵押版模型得到优化，在“好企贷”陕西版的建设中也实现了信用版与抵押版风控模型的统一。

　　在前期贷前申请、贷中审批线上化改造的基础上，重庆银行还针对产品特点构建了贷后风险预警体系，进一步实现在线信贷产品全流程的线上化改造。该行相关负责人透露，贷后风险预警体系预计于年内完成建设并上线投产。

　　此外，随着普惠金融建设向纵深推进，重庆银行通过搭建、扩容基础设施，不断提升各互联网渠道的功能性、服务性、体验性、安全性。截至目前，该行互联网渠道客户已超过130万。

　　其中，在功能和体验完善方面，上半年该行研发了“在线智能客服”，并针对中老年理财客户推出手机银行极简版，目前交易金额已突破5000万；在全行电子渠道打造小微业务专区的任务也在有序推进。

　　重庆银行相关人士表示，下半年该行将重点增强电子渠道支持服务能力，配合全行业务发展。除了前述项目的深入研发推广外，还将加快完成电子渠道风险监测平台、 “普惠金融在线信贷服务支撑体系”的建设工作。

　　大数据智能化战略成型

　　基于近年在产品、平台建设、技术应用等领域的智能化建设成果，同时契合重庆市发布大数据智能化发展战略、打造12个重点产业的政策号召，重庆银行也将大数据智能化确定为具有战略和全局意义的改革之一，并在今年重点推进。

　　据了解，年初该行就成立“大数据引领智能化创新驱动发展推进工作组”，并制定了《大数据智能化引领创新驱动发展工作实施意见》，作为全行智能化建设的总体纲领，加快推动重庆银行朝着智能化的方向转型。

　　针对《实施意见》的推进，重庆银行制定了详细的任务分解表，包括5大方面共42个项目，几乎涵盖所有业务条线和经营管理环节，来全面推动大数据智能化建设从战略层面向经营层面的应用。

　　将大数据智能化提升至战略层面，进行全行金融科技建设的同时，该行还注重借助“外脑”，积极与有实力的互联网公司合作，通过组建创新实验室的方式，共同探索大数据智能化发展。

　　在与阿里云签署“金融数据智能化转型战略合作协议”前，该行就在与成都数联铭品联合共建“重庆数字金融创新实验室”，接下来该实验室将研发探索针对中小型企业的供应链金融，进一步丰富该行大数据智能化信贷产品。

　　此外，重庆银行还与与第三方大数据公司合作共建“普惠金融在线信贷创新中心”，并集中精力研发“普惠金融在线信贷服务支撑体系”。

　　重庆银行相关人士认为，通过整合内外资源，该行金融科技水平将得到有效提升，从而进一步提升金融科技创新能力，助推普惠金融建设朝着更加优质、高效、规模化的方向发展。

　　本文首发于微信公众号：券商中国。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立常投资者据此操作，风险请自担。