物流银行：都市圈企业融资新路

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供应链金融动产质押
　　

制图/杨梦
　　他告诉记者，按照银行的传统放贷政策，通常耗时较多，最快也要5个工作日，审核通过率较低，难以满足小微企业需求。
　　记者从济南市经信委获悉，济南市从事物流（交通运输、仓储和邮政业）的企业共计11595家，综合型物流企业（仓储、配送、速递）2185家，运输型物流企业（含货代）9000多家；邮政速递企业83家。其中，内资597家、合资1543家、外资45家、个体经营业户9410家；注册资金在200万元以上的101家，注册资金在500万元以上的49家。截至2013年底，交通运输仓储规模以上物流企业162家、批发零售物流企业1676家。数字显示，本市物流企业中，小微企业占了多数。
　　“在整条物流供应链中，小微企业的资金需求大多是‘短平快’需求。以快消品分销商为例，上游是生产厂家，下游是经销商，大规模经销商拥有更多话语权，处于相对更强势地位，会提出诸如预打款等要求，生产厂家则通常是款到发货，在这种情况下，如果分销商预付了销售款，商品却未能如期售完，结算时间的不对称将导致分销商进货资金出现缺口，于是出现了贷款需求。一般来说，这种需求金额不大，周期很短，急借急还。但是，按照银行的传统信贷走，周期较长，手续繁琐，难以满足这类企业的迫切需要。”一家驻济物流高管分析称。

□本报记者 张丹丹
企业之困 “短平快”需求难匹配
物流银行：都市圈企业融资新路 齐鲁银行酝酿“吃螃蟹”，为整个省会都市圈物流供应链服务

　　2014年8月上旬，济南市经信委副主任丁毅在城市群经济圈物流工作座谈会宣布，济南市将启动物流、信息流、资金流等功能一体化的综合物流信息平台，按照计划这一平台将覆盖整个都市圈。同时，都市圈合作以济莱协作区为突破口，在物流领域重点实施“五个一”工程，即：制定一个济莱协作区物流发展规划、建设一个物流信息共享的智能信息平台、成立一支物流发展基金、开办一个物流银行、建立一所物流研究院。

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　　由汇付中国与西南财经大学中国家庭金融与研究中心联合发布的《中国小微企业指数报告》显示，小微企业有息民间借款的平均额度为26万元，大额的民间借款平均要付出高达18.1%的利率代价，而有银行信贷需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%。

破局之道

　　动产质押，指的是货主企业（出质人）把商品存储在物流企业的仓库中，凭借仓库开具的仓单向银行申请贷款的业务，银行根据商品的价值向客户提供一定比例的贷款，同时由物流企业代理监管商品。目前，部分驻济的物流企业正在探索这种新的融资方式。以佳怡物流为例，他们已与中国银行、中国农业银行、中国建设银行、齐鲁银行等金融机构建立合作关系，利用信息化平台推广使用联名卡结算，向批发商、零售商等小型客户提供融资服务。
　　目前，这五项工作都在有条不紊的有序进行。物流基金已筹集资金2亿多元。齐鲁银行与经信委多次接洽，双方已经达成一致，两方共同打造适合物流发展特点的物流专业银行，更好地满足物流企业对银行的服务需求。

　　福建茶商王先生在济南张庄路开了一家公司，专门从事南方茶叶批发贸易，向济南及周边城市的卖场供货。近年来周边市场开拓成功使得公司营业额不断攀升，但由于缺乏抵押物，公司的融资之路异常坎坷。“办公地点是租的，名下又没有抵押物，公司申请贷款时被多家银行拒绝，最后有一家股份制银行同意为公司提供贷款，但利率高达15%，我们很难接受。”王先生说起去年的经历一脸无奈。
　　对于居高不下的贷款利率，银行方面也有许多无奈。银行业内人士透露，近年来，受宏观经济环境影响，银行执行放贷紧缩政策，态度更为审慎，而很多小微企业存在经营业绩不稳定、内部管理不规范、经营信息不透明、财务不健全以及内控制度不完善等问题，正是这些因素成为了企业融资路上的“拦路虎”，不仅让企业融资能力下降，也使得商业银行在融资时面临更高的放贷风险，对于风险较高的放贷采取上浮利率的做法符合市场规律。

小微企业融资成本高

当前位置：首页　>>　城事/省会经济圈 2014.08.19 星期二

　　在传统意义上，物流只是运输与保管的过程。而如今，伴随物流产业与金融产业的融合，物流金融正在逐渐成为企业融资的全新途径。在未来，我省酝酿成立专业物流银行，以都市圈物流供应链为连接，为企业提供跨界金融服务。渠道之难